7 consejos para subir a la escalera de la propiedad

A pesar de los problemas tan publicitados en el mercado de la vivienda en los Estados Unidos, todavía hay muchas ventajas a largo plazo al comprar una casa en lugar de alquilarla..

Comprar una casa ha sido históricamente una buena inversión; desde 1945, los precios de la vivienda han aumentado más rápido que la inflación y también han superado al mercado de valores. Además, comprar una casa le da la oportunidad de vivir sin pagar la renta cuando haya pagado la hipoteca. Las hipotecas fluctúan con las tasas de interés. Sin embargo, en general, las hipotecas se vuelven más fáciles de pagar con el tiempo. Si sus pagos de la hipoteca son actualmente de $ 800 al mes, esto puede parecer mucho, pero si sus ingresos aumentan, entonces como porcentaje de los ingresos, su hipoteca eventualmente caerá..

A pesar de los beneficios financieros, comprar su primera casa puede resultar difícil debido a los altos precios que enfrentamos actualmente.

Estos son algunos consejos para comprar tu primera casa..

1. Guardar un depósito. Publicidad

Tan pronto como sea posible trate de guardar dinero para un depósito. Si tiene un depósito de buen tamaño, los prestamistas hipotecarios tienen más confianza en prestar grandes cantidades de dinero. Esto se debe a que es menos probable que sufras de una equidad negativa. El problema es que ahorrar un% decente de una casa puede llevar muchos años de ahorro cuidadoso. Sin embargo, con los precios de la vivienda actualmente estancados, se ha vuelto un poco más fácil..

2. Pedir prestado a los padres.

Dependiendo de sus circunstancias, esta puede ser una opción. Hay varios inconvenientes de este enfoque. Pero, para muchos, proporciona la única esperanza realista de subir a la escalera de la propiedad. Los padres pueden liberar capital del valor de su casa y prestarle dinero (con un interés muy bajo), esto puede proporcionar el depósito necesario para comprar su casa. Muchos padres están dispuestos a hacer esto porque se dan cuenta de que su generación se ha beneficiado significativamente del aumento de los precios de la vivienda. En circunstancias extremas, los padres pueden estar dispuestos a actuar como garantes de su hipoteca..

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3. Hipoteca conjunta. Publicidad

Cada vez es más popular que los jóvenes solteros combinen sus ingresos con otros para que puedan pagar una hipoteca. Su propio salario es insuficiente. Pero, al comprar con otras personas, usted efectivamente duplica sus ingresos y esto le permite comprar una casa. Sin embargo, hay inconvenientes. En primer lugar, solo tendrá una participación del 50% en la casa. En segundo lugar, si se pelea con la otra persona, puede crear una situación incómoda, tanto financiera como domésticamente..

4. Interés solo hipoteca.

Esto significa que solo paga intereses sobre su préstamo hipotecario. Esto significa que es un reembolso más barato. Sin embargo, hay una gran desventaja. Al final del período de 30 años, usted todavía debe todo el préstamo hipotecario. Las hipotecas de interés solo funcionarán si puede encontrar una forma alternativa de invertir en el pago de la deuda.

5. Hipoteca de 50 años. Publicidad

Una hipoteca a 50 años significa que usted reparte los pagos en más de 50 años en lugar de los 25 años estándar. Esto significa que los pagos mensuales serán más bajos que una hipoteca a 25 años. El inconveniente es que termina pagando más intereses en el transcurso de la hipoteca. Sin embargo, es probable que todavía sea una mejor opción que alquilar. Además, si sus ingresos aumentan en el futuro, siempre puede reducir el plazo de la hipoteca en una fecha posterior..

6. Mover a un área más barata.

Los precios de las casas en algunas zonas son mucho más baratos. Si está dispuesto a mudarse a estas áreas, puede hacer que comprar una casa sea una posibilidad real. Tal vez en el futuro pueda regresar a áreas más deseables. Vale la pena tener en cuenta que las áreas más baratas no siempre significan una calidad inferior. Por ejemplo, algunas áreas tienen una prima porque están cerca de buenas escuelas. Vale la pena investigar precios de la vivienda cuidadosamente promedio en diferentes áreas.

7. Hipoteca de autocertificación. Publicidad

Si se siente frustrado de que los bancos no le presten más de 3 a 4 veces su ingreso, podría considerar una hipoteca de auto certificación. Básicamente, una hipoteca de auto certificación le permite declarar sus ingresos probables. En la práctica, esta puede ser una forma de obtener más préstamos que en circunstancias normales. Debido a los problemas recientes con las hipotecas de alto riesgo, se recomienda tener cuidado al proceder con esta opción. Lo menciono principalmente porque es lo que solía comprar mi primera casa, hace 3 años. Comprar una casa era un poco más caro que alquilar. Pero, la autocertificación era la única opción para pedir prestado suficiente capital. Tenga en cuenta que si toma prestado un múltiplo de ingreso alto (5 o 6 veces el ingreso), tendrá dificultades si las tasas de interés aumentan significativamente..

Subirse a la escalera de la propiedad no es fácil para nuestra generación. Es probable que tengas que hacer algún tipo de sacrificio. Sin embargo, la alternativa de alquilar es a menudo aún menos atractiva. Cualquiera que sea la opción que elija, asegúrese de no ir más allá de sus limitaciones financieras.

Tejvan Pettinger trabaja como profesor de economía en Oxford. Escribe un blog sobre Hipotecas y Finanzas. Esto incluye artículos sobre el mercado de la vivienda, cómo salir de deudas y pagar su hipoteca antes de tiempo