5 conceptos erróneos sobre las puntuaciones de crédito

Los informes y puntajes de crédito se han convertido en una parte esencial de nuestra vida diaria desde la década de 1980, cuando los bancos implementaron un sistema para calcular la solvencia de los consumidores. Hoy en día, es crucial comprender a fondo la valoración de su crédito como prestatario. Sin embargo, la mayoría de los consumidores tienen un conocimiento muy limitado sobre lo que mejora y perjudica su puntaje de crédito. Como resultado, sus calificaciones siguen siendo bajas mientras luchan por realizar pagos en saldos con altas tasas de interés. A continuación, hemos reunido los cinco conceptos erróneos principales sobre las puntuaciones de crédito.

1. Sólo hay un puntaje de crédito.

Contrariamente a esta creencia, hay varios modelos para calcular las calificaciones crediticias. FICO es el nombre del modelo más popular utilizado por muchos prestamistas. El rango de puntaje es de 300 a 850. Cuanto mayor sea el número, mejor será su posición como prestatario. Antes de solicitar un crédito, puede solicitar su puntaje a una de las compañías. Le dará una idea de lo que verán los prestamistas cuando obtengan su información crediticia. Tenga en cuenta que los puntajes de diferentes compañías pueden variar en varios puntos. Publicidad

2. Comprobar tu crédito daña tu puntuación.

La respuesta a esto es tanto sí como no. Hoy en día, no solo los prestamistas pueden solicitar su informe de crédito, sino que las compañías de seguros, los propietarios y los posibles empleadores también pueden consultar sus calificaciones crediticias para tomar decisiones financieras. Sin embargo, a menos que solicite un préstamo, la mayoría de las compañías hacen una “consulta suave” Eso no afecta tu puntaje. Sus propias peticiones también se consideran un “suave” Tire y no lo lastimará. Al revisar una solicitud de crédito, un oficial de préstamos hace una “pregunta difícil” Eso bajará tu puntuación en unos pocos puntos. Piense dos veces antes de solicitar un nuevo crédito si su puntaje de crédito^[1] es bajo. Es poco probable que un prestamista apruebe su solicitud y que pierda sus puntos de crédito. Publicidad

3. Cerrar las cuentas de crédito mejorará mi puntaje..

Este es uno de los mayores errores que los consumidores tienen.^[2] En realidad, cerrar sus tarjetas de crédito tendrá el efecto contrario y disminuirá su puntaje. ¿Por qué? Porque disminuye la cantidad de crédito disponible para usted en relación con los saldos que debe. Cuanto mayor sea esta relación, menor será su calificación. Incluso si no utiliza sus tarjetas de crédito, el historial de la cuenta permanece en su informe. En conjunto, un buen registro de pagos y el tiempo en que se han abierto las cuentas contribuyen a un gran porcentaje de su puntaje de crédito. Dejar esas cuentas abiertas mejora su calificación durante un período de tiempo. Publicidad

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4. Lleva mucho tiempo aumentar el puntaje de crédito..

Por lo tanto, la calificación crediticia se desplomó después de unos pocos pagos atrasados ​​o retrasados. ¿Cómo puedes traerlo de vuelta? Cerrar cuentas con marcas negativas no aumentará tu puntaje. Los acreedores aún pueden ver la información en cuentas cerradas y pueden determinar si puede administrar su deuda lo suficientemente bien. Sin embargo, hay maneras de mejorar su solvencia crediticia. Las puntuaciones se actualizan cada 30 días y reflejan su actividad durante ese período de tiempo. Si realiza los pagos a tiempo y no utiliza ningún crédito nuevo, su número puede aumentar hasta 20 puntos en solo tres meses.

5. El pago de las cuentas de cobro no mejorará mi puntaje de crédito.

Este es un error muy común que no tiene una respuesta definitiva de sí o no. Es importante entender que un informe de crédito es un historial de cómo ha administrado su crédito durante un período de tiempo. A medida que limpia cuentas de cobro, realiza pagos a tiempo, reduce o cancela saldos, los registros adversos ya no dominarán en su archivo de crédito. Como resultado, su puntaje y su solvencia crediticia eventualmente mejorarán. Tenga en cuenta que las cuentas de cobranza y otras marcas negativas, como la liquidación de deudas, la ejecución hipotecaria y la quiebra, permanecen en el informe durante siete a diez años. Mientras estas marcas sean válidas, no se pueden eliminar. En algunas situaciones, los especialistas en reparación de crédito pueden ayudar a eliminar registros despectivos de los informes de crédito. Si encuentra una cuenta de cobro que se ha pagado hace mucho tiempo o una cuenta morosa que no le pertenece, comuníquese con una compañía de reparación de crédito para obtener ayuda..

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